金融监管两天三度“立规矩”对銀行和保险机构“一视同仁”

來源:證券日報时间:2019-10-15 14:12:15

对銀行和保险机构“一视同仁”,两天内连发三条新规则——面对金融市场潜在或袒露出来的风险点,监管部门的选择显然是 “正面刚”,且“防风等级”连续提升。

10月11日和12日,银保监会连续脱手“防风险”:首先,为提升内控机制有效性,明确内外部回避惩戒措施,起草了《关于銀行保险机构员工履职回避工作的指导意见(征求意见稿)》;其次,为加快推进机构改革后銀行业和保险业行政处罚程序的统一规范,完善行政处罚工作机制,严肃整治市场乱象,防范化解金融风险,起草了《中国银保监会行政处罚措施(征求意见稿)》;第三,对两家股份制銀行在此前重大案件中袒露出来的突出问题,依法对时任董事长及高级治理人员进行处罚问责。

筆者認爲,監管部門兩日內連續脱手“立規矩”背後邏輯鮮明:從完善內控規則到警示處罰規則,再到案例警示,這也顯示出了金融業對于防風險重視水平的持續提升。

具體來看,近年來,金融業“防風險”主要從三個維度著手:

其一,及時且持續彌補監管制度短板,爲防風險紮牢制度籬笆。

今年2月底,银保监会曾体现,“两年来,针对銀行业、保险业面临的各类风险和突出问题,研究提出118项监管制度补短板项目;此外,还针对新情况新问题,及时启动制定或修订55项针对特定机构和具体业务的规章制度”;将补短板重点放在空白盲点以及风险和问题较多的领域,及时拆除风险引爆点,加快建立防控长效机制。

筆者注意到,今年3月份以來,政策補短板工作仍在加速推進:監管部門披露的針對具體業務、機構治理、亂象整治的新規(含征求意見稿)、通知等近20條。

其二,堅持對同業交易、理財資管和表外業務等重點領域“強監管”,實施重點整治。

数据显示,经过近两年的“强监管”,銀行和保险业高风险资产规模共缩减约12万亿元。与此同时,监管坚持“堵旁门、开正门”,对一部门有较好风险约束基础的金融中介业务,推动其实现审慎合规经营。同时,加大不良资产处置盘活信贷存量,为新增信贷投放及时腾出空间,引导信贷资金有序退出“僵尸企業”,防止过度融资和多头融资;落实差异化住房信贷政策,严禁“首付贷”和消费贷资金流入房地产市场等违规行为;配合地方政府防范化解地方政府隐性债务风险,指导机构严控增量、妥处存量。

其三,通過及時、有效懲戒違規金融機構和個人的違規行爲,警示心存僥幸者、展示監管溯及力。

2017年至2019年一季度,銀保監會系統共作出行政處罰決定11735份,罰沒總計59.41億元,罰沒金額超過了之前10年的總和。而且,監管罰單絕不僅僅是送達金融機構後簽收即可,銀保監會系統2017年至2019年一季度期間作出的行政處罰執行中,已執行完成11703份,執行率爲99.73%。

事实上,罚单的监管威慑力绝对不限于违规金融机构自己,而是警示所有同类的违规意图。銀行和保险机构的业务同质化水平较高,违规的“行为画像”比力相似,监管处罚可以通过监管范例,警示对违规心存侥幸者和有意效仿者。同时,近日监管部门对于銀行时任高管的处罚,也向市场宣告压实高管责任、且追责时效长、溯及力强。

正如銀保監會主席郭樹清在今年全國兩會期間的表態——防範風險是金融業永恒的主題,必須高度重視,把工作做好,一刻也不能疏忽。

行穩方能致遠!筆者相信,隨著監管部門更好的紮緊制度籬笆,踐行精確監管、高效監管,嚴厲打擊行業亂象,金融業“防風等級”肯定能持續提升,爲進一步深化改革鑄就堅實基礎。

責任編輯:FD31
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