民生銀行深圳分行22周年:支持民企 普惠小微 精准服務助推可持續發展

來源:八桂網时间:2019-10-09 11:25:22

8月18日,《中共中央国务院关于支持深圳建筑中国特色社會主义先行示范区的意见》正式公布,深圳迎来了继兴办经济特区后的又一重大历史性机遇。从“先行先试”到“先行示范”,从经济特区到强国先锋,深圳始终肩负着“先行一步”的历史重任,也始终保持着勇当先锋的定力和信心。

“探路者”、“试验田”、“排头兵”,与深圳都会精神一脉相承的,是扎根在这里的万千企業,民生銀行便是其中一员。入深22年来,民生銀行始终坚持“为民而生 与民共生”的初心与使命,坚持与特区经济同发展、共繁荣的责任担当,坚持以金融活水浇灌实体经济、以涓涓细流润泽小微企業,为深圳经济社會高质量进展提供澎湃动能。

22年,与特区高速进展同步,民生銀行深圳分行也实现了质的飞跃:下辖各类服务网点逾百家,辐射深圳、珠海、江门三地;员工数达2000人,资产总额超2100亿元;服务的个人客户总数超390万户、公司客户数超12万户;累计贡献税收逾70亿元,发展为在当地具有强大影响力并连获“全国銀行业金融机构小微企業金融服务优秀团队”、“全国文明单位”等重量级荣誉的优秀金融企業。

堅持改革先行一步

深化轉型走出高質量發展道路

同因改革開放而生的深圳一样,从初始建立到不停追赶逾越、跑步进入第一梯队,“改革”二字贯穿于民生銀行深圳分行进展始终。

从创建初期的“千军万马做市场”,业务规模飞速提升;到新世纪初的“理性经营、良性进展”,完成从小銀行到中等规模行的跨越;从“五大战略工程再造新分行”的三年翻一番,再到2015年初以来的“全面服务实体经济,推进公司、投行、零售的三大突破”,民生銀行深圳分行在助推深圳经济进展的过程中,也实现了自身质量与效益的再度飞跃进展,稳固了其在民生系统内一类大行地位,也在深圳树立了良好的品牌形象。

民生銀行深圳分行改革转型的程序始终契合市场、体现先行一步的战略眼光。以该行2015年以来推进的新一轮改革转型为例,其重点在于紧跟经济金融市场变化,实现銀行经营的多个转变,即经营模式从商行为主,转向“商行+投行+交易銀行”;从重资本、重资产业务转向轻资本、轻资产业务;盈利模式从利息收入为主,转向利息+中收双轮驱动;服务模式从原来的线下为主,转向线上、线下相结合,轻人工、轻成本、轻运营的进展道路,全面建筑轻型銀行、效益銀行、特色銀行。

5年來,該行通過改革所勾勒的藍圖正一步步成爲現實:

转型乐成让该分行的存贷款规模稳步增长,到2019年9月末,民生銀行深圳地区存款余额到达1869亿元,较2014年末增长937亿元,实现翻番;贷款余额到达1852亿元,较2014年末的479亿元增长3倍。

轉型乐成讓該分行的盈利能力大幅提升。截至9月末,該分行各項業務淨收入63億元,是5年前的2.2倍。到年底,預計全年將實現責任利潤超50億元。

轉型乐成讓該分行的各項業務實現跨越式發展,服務的客戶數量大舉攀升,公司金融、零售業務並駕齊驅、鞏固優勢,各經營網點的服務能力、業務産出顯著提升。2018年,該行成爲民生系統內排名居首的改革轉型先進行,小微貸款規模長期排名總行首位,個人經營性貸款占據當地14%以上的市場份額。

支持民企久久爲功

精准服務助推可持續發展

金融企業的进展,必须要回应时代的呼声、民众的要求。作为改革開放的先行地,民营经济在深圳都会进展中占据着极为重要的地位,当前民营企業在全市商事主体中占比凌驾了97%。深化民企金融服务、支持民营经济进展,不仅是激发深圳市场活力的源泉,更是实现都会恒久健康进展之所在。

作为国内首家主要由民营资本发起设立的全国性股份制商業銀行,民生銀行与民营经济有着天然的血脉联系。该行自建立以来,始终坚持并明确了做“民营企業銀行”的战略定位,坚持把民营企業作为重点服务对象,不停提升对民企的服务能力。

尤其是年来,民生銀行深圳分行将民企战略作为公司业务改革转型的重中之重,对民营企業金融服务进行全面升级。该行从客户、产物和配套措施入手,统筹全行信贷资源,强化以客户为中心的客户精细化分层经营,搭建多条理、多领域的银企合作台,优化配置专业服务团队,切有用好金融资源、金融产物、金融服务和金融智慧,助推了一大批民营企業健壮发展。

分层级的客群精准服务是该行的一大亮点。民生銀行深圳分行将民营企業分为战略、生态、潜力和基础四大客群,并对差异客群提供针对性的专业服务。对于大型优质民企,该行立足区域特色,着眼恒久战略合作,提供包罗商行、投行、交易銀行和公私联动在内的综合金融服务,实现从股东端到关联公司、到产业链上下游的全链条合作,一站式解决战略民企的各类金融需求。该行与华为、顺丰等深圳龙头民企展开了多项合作,并与深圳凌驾一半的500强企業建立了紧密合作;深圳267家上市民企中,该行的合作数量到达224家,合作率超80%。

对于广大中小民营企業,该行力推“中小企業民生工程”,全面实施“携手、生根、共赢、萤火”计划,立足企業全生命周期,打造分阶段、恒久性、全覆盖的全面金融服务。例如,针对中小企業普遍存在的融资难问题,民生銀行深圳分行积极探究多种组合融资模式,结合市、区各级政府贴息政策,不停降低中小企業融资门槛,着力提供低成本的便利融资支持。面对科创型中小企業的多样化金融需求,该行创新实验以“认股选择权+銀行综合服务”的方式,缔结新型银企关系,全力支持科创企業扩充资本、进展壮大。

念念不忘,必有回响。截至2019年9月底,民生銀行深圳地区服务的民企客户数凌驾12万户,在全部企業客户中占比凌驾99%。当前,该行对公存款余额凌驾1500亿元,是2014年末的2倍;对公贷款的规模到达5年前的5倍。坚定不移地服务民营企業进展,已成为民生銀行深圳分行蓬勃进展的底色。

堅定小微戰略不動搖

10余年深耕成就小微標杆

在深圳,谈及銀行的小微金融服务,民生銀行是绕不开的先行者和代表者。作为国内最早提出进展小微金融的股份制商業銀行,民生銀行深圳分行自2009年起,就将小微金融服务作为战略业务领先展开,一场名为“你有梦想,我有行动”的小微金融公布会,拉开了该行全力投入小微金融领域的大幕。

十余年来,民生銀行深圳分行累计服务小微企業主49万户,累计投放的小微企業贷款凌驾3600亿元。在今年竞争加剧、不确定性增加的市场环境下,该行前9个月的小微贷款新增仍然凌驾60亿元,列民生系统内首位,成为当之无愧的小微标杆行。

作为小微金融领域的先行者,坚定小微战略,坚持真做小微、做“真小微”,是民生銀行深圳分行小微破题的关键。启动小微战略至今,即使在市场大幅颠簸、企業经营困难的年份,小微金融战略定位始终是深圳分行的主动选择与坚持。2017年,该行建立小微金融事业部,进一步推进小微的专业化经营与垂直化治理,更积极从政策、考核、资源、团队等各方面对小微金融予以倾斜保障。

目前,在民生銀行深圳分行的普惠型小微贷款余额中,个人经营性贷款占比到达99%,在同业中比例最高。从户均来看,该行300万元以下的小额授信占比到达了53%,户均小微贷款余额仅为310万元,真正将普惠的概念融入了小微金融进展的每一环节。

如何确保普惠的覆盖领域?民生銀行深圳分行的做法是走出去、到市场中间去。目前,该行在深圳共设有43家经营网点、6个小微专营团队以及14个便利型网点,同时在珠海、江门设置十余个小微服务团队,覆盖各大商圈市场,700人为小微企業提供专业服务。此外,通过常态化开展进社区、进商圈、进工业园、进商协会的“四进营销”活动,该行实现了对华强北电子、南油服装批发、海吉星、高新园区等20余个大型商圈和工业园区以及300余家社区的恒久服务覆盖,并将金融服务通报至关外金融覆盖单薄区域。

尤其在如今“科技+數據”驅動的民生小微3.0模式下,深圳分行依托服務小微多年沈澱的豐富數據資産,通過技術與理念創新,精心設計“網樂貸”、“增值貸”、“納稅貸”等線上化融資産品,持續推出雲賬戶、小微電子票據、微票易等綜合化金融服務,全新打造“智慧支付”系列電子結算自動化治理台,不斷提升小微金融服務的便捷性、可獲得性。

如何有效降低小微企業的融资成本?2015年该行领先推出小微贷款无还本续贷服务,四年来已累计为凌驾2万户的小微企業提供了转期服务,资助小微企業节约各项续贷成本4.8亿元。2019年该行转期服务继续升级,实现手机銀行全线上操作,让客户随时随地一键免还本续贷,资金周转无忧。

珍重每一份信任之托

以金融力量助力“民生幸福標杆”

深圳建筑中国特色社會主义先行示范区的5大战略定位中,“民生幸福标杆”一项备受关注。“幼有善育、学有优教、劳有厚得、病有良医、老有颐养、住有宜居、弱有众扶”这一全新幸福尺度,表达了人民对美好生活的憧憬,亦要求为之服务、与之适配的金融力量。

多年来,民生銀行深圳分行始终热切关注民生幸福。从2006年国内首张儿童理财借记卡“小鬼当家”卡,到2019年专注老年客群的“乐享人生”百福卡;从以人为本、制造价值的“精心”服务,到以客户为中心、多元服务的五星级管家,民生銀行深圳分行用一步一个脚印的努力,坚定前行在提升居民幸福感、获得感的道路上。

金融力量如何支持“劳有厚得”?民生銀行深圳分行的五星级管家台提供了一種範例。該台囊括亲子、健康、生活、财富、融资五大管家服务。例如,融资管家聚焦中小微企業,给予融资优惠定价、票据绿色通道及小微专属理财等,助力企業腾飞的同时,让更多劳动者“劳有厚得”;财富管家运用科学的配置逻辑,为市民量身打造定制化财富治理方案,资助客户保值、增值劳动所得;亲子管家、健康管家、生活管家聚焦市民“食、住、行、教、购、医”等核心需求,整合海内外台資源,提供系列特色金融服務,幫助市民“學有優教、病有良醫”。

金融力量如何助力“老有颐养”?民生銀行深圳分行通过打造专为老年人服务的金融空间,将老年客户汇聚在一起,让他们老有所学、老有所为、老有所乐。该行建立老年健康学院,推出“乐享人生”金融服务品牌,并以“百福卡”为载体,围绕老年人的日常生活构建了一整套金融和非金融服务体系。百福卡无门槛,只要年满50岁即可领取,并专享包罗保险箱私享、机场贵宾厅、养老规划、老年健康学院等在内的9项专属权益。今年8月,该行举办的“乐享人生 歌舞芳华”千人广场舞展演就是其中的一项。

成效如何?市民用脚来投票。今年以来,民生銀行深圳分行的个人客户数增长23万户,个人金融资产规模增长超百亿元;3年來客戶數累計增長達116萬戶,個人金融資産規模增長達到60%。

民生銀行服务鹏城的22年,是深圳经济社會全面腾飞、高质量进展的22年。而今,站在新的历史节点上,在深圳由“特区”迈向“先行示范区”的新征程中,民生銀行深圳分行通过深化改革,进一步助力经济进展,在先行中彰显新担当,在示范区书写新篇章。

責任編輯:FD31
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