蘇甯金融反欺詐專家解讀:如何防止羊毛黨惡意刷單?

來源:八桂網时间:2019-10-09 16:31:16

從10月1日開始,蘇甯拼購節拉開帷幕,將持續整整十天,在金秋時節爲各人獻上百億補貼。活動期間,每天都將推出差异品類的特色主題拼購日,滿足差异消費者的“剁手”需求。毫無疑問,這是一場專爲消費者准備的超級實惠的社交購物狂歡。然而,很多羊毛黨也在蠢蠢欲動,妄圖通過各種欺詐手段,去搶奪本屬于一般消費者的優惠及福利。在拼購節這樣的大促節點,如何防止羊毛黨惡意刷單?蘇甯金融反欺詐專家從垃圾注冊防控、養賬戶群體的識別、盜卡盜賬戶防控等維度爲您詳細解讀。

在任何電商平台購物首先需要注冊,因此垃圾注冊防控是在用戶進入系統時的第一道安全防控關卡。有些黑産分子利用互聯網的隱匿性,通過技術手段實現批量的虛假賬戶注冊,進而獲取注冊賬戶帶來的利益。

蘇甯金融反欺詐專家指出,垃圾注冊防控的核心是要尋找其賬戶群體的規模聚集性。互聯網上的賬戶注冊,都可以追蹤到其注冊的來源(IP地址),短時間內如果有大批量的賬戶在同一地址上發生注冊行爲,蘇甯金融反欺詐系統就能很快鎖定它們,並封堵漏洞。

養賬戶群體識別是互聯網電商的第二道防線。當批量注冊賬戶、防控漏殺的賬戶乐成進入電商賬戶體系後,他們會針對注冊新用戶的權益進行變現,好比領取新人打折券、代用金等;或者通過養賬戶,擇機進行營銷薅羊毛。其中“養賬戶”表現爲通過機器實現定期批量登錄、浏覽網頁(模擬)等,僞裝成爲正常的用戶,等待各種營銷活動的出現。

針對此類養賬戶群體的識別防控,蘇甯金融用到了兩類技術:一是大數據環境下的聚集性檢測技術,綜合差异的事件(各種具體的營銷事件)、時間、IP地址、設備ID、手機號碼等多維度信息,實現規模賬戶聚集性的識別;二是關系圖譜技術,通過手機、收貨地址、設備等多維度的信息關聯,實現賬戶群體的發現。

在賬戶治理方面,盜卡盜賬戶防控也是一個基礎核心要素。盜卡盜賬戶事件多發生在賬戶所在平台的安全系統被攻破,或者第三方平台的賬戶泄露引發的安全風險。對盜卡盜賬戶的防控主要通過時間、地點、設備、行爲幾個維度的異常進行判別。

例如,用戶在平台的登錄通常呈現出規律性的特征,好比,地理位置不會發生較大的偏移,設備具有穩定性,購買的商品類型也符合一定的規律,等等。當以上的維度發生異常時,通常蘇甯金融的反欺詐系統會首先鎖定訂單(稱之爲截單)。此外,通過風控輿情平台識別出近期出現的“拖庫”、“撞庫”事件,並進一步探查哪些賬戶發生了泄露,是否在本平台有一樣的郵箱、手機號等信息,進而對該批賬戶提升風控的警戒水平或者直接短信通知等。

據了解,本次蘇甯拼購節優惠活動覆蓋線上線下多場景。蘇甯金融反欺詐專家指出,新零售下的安全場景,實際覆蓋“人”、“貨”、“場”三個維度。其中,對“人”的防控是核心根本,對“貨”、“場”的防控是在“人”的防控基礎上的場景延伸。針對“貨”的安全管控,要重點關注3C領域,蘇甯拼購節也是數碼3C愛好者的主場,對容易套現脱手的電子商品需要進行嚴格的利用,特別是對有互聯網金融借貸結合的賬戶群體,更需要嚴格的風險管控。針對“場”的安全防控,通常表現在對黃牛、中介的群體識別上,即通過某門店的風險聚集性,識別線下門店潛在的黃牛團夥、中介團夥等。

需要強調的是,新零售下的安全防控不能僅僅是被動的防禦,還需要禦敵于國門之外。這意味著,新的電商安全防控系統需要主動的探測潛在的黑産動向。通常,蘇甯金融會利用風控輿情監控系統(互聯網爬蟲技術及時抓取黑産論壇中的各種信息,用于分析最新的黑産動向)提前做好准備。

蘇甯金融業務以服務智慧零售爲核心。在新零售大環境下的風控,對比傳統的風控手段,不僅僅是技術上有了更爲廣泛的集成和應用,業務计谋、規則等也隨著大數據分析的介入,有了更爲全面和細致的防範部署。

近年来,苏宁金融集中全力打造了智能化的大数据反欺诈平台,覆盖技术全链路、业务全流程,从获客、风控、客服到催收的一系列反欺诈解决方案。包罗 “极目”黄牛识别系统、“伽利略”信用风险模型矩阵、“风声”金融黑产监控系统、“石出”购物贷反欺诈体系、50亿级数据的“幻识”反欺诈图谱等20多项核心产物,从源头严格把控风险,及时发现和识别各类欺诈行为,全方位保障用户资金、信息安全、交易安全,有效维护平台生态健康。

責任編輯:FD31
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